Допустим, вы взяли кредит и не вернули его: всегда ли это заканчивается судебным решением и взысканием долга приставами? И что выгоднее банку: продать ваш долг коллекторам или договориться с вами? Коллекторы приобретают долги у банка оптом — в среднем за 3-5%. С должником же они пытаются договориться о выкупе за 10, 20 или даже 30%. Приведу историю из моей адвокатской практики. Клиент взял потребительский кредит в 300 тысяч рублей и не смог его погасить. Затем банк получил судебное решение на выплату…
Дата публикации: 01.02.2023
Допустим, вы взяли кредит и не вернули его: всегда ли это заканчивается судебным решением и взысканием долга приставами? И что выгоднее банку: продать ваш долг коллекторам или договориться с вами?
Коллекторы приобретают долги у банка оптом — в среднем за 3-5%. С должником же они пытаются договориться о выкупе за 10, 20 или даже 30%.
Приведу историю из моей адвокатской практики. Клиент взял потребительский кредит в 300 тысяч рублей и не смог его погасить. Затем банк получил судебное решение на выплату клиентом долга с процентами в 680 тысяч рублей — то есть суммы, в два раза превышающей изначальный кредит.
Когда приставы занялись делом должника, оказалось, что его карманы пусты. У него в собственности была 3-комнатная квартира (единственное жилье), отсутствовал официальный доход и автомобиль, оформленный на отца. Должник решил договориться с кредитором и отдать деньги, исходя из своих финансовых возможностей. В результате он предложил банку 68 тысяч рублей. Вначале банк был против такого решения и угрожал клиенту, но затем понял, что был не прав и отозвал исполнительный лист у приставов, списав по договору цессии долг в 680 тыс за 10%.
Когда договориться с банком никак не получится?
Если кредит обеспечен залогом (автокредит или ипотека).
По каким кредитам банк может пойти на такие уступки?
Для начала банк оценивает платежеспособность клиента и узнает о том, что с ним надо договариваться, а не надеяться на принудительное взыскание через суд или приставов. Прежде всего банк использует открытые источники информации: базу данных судебных приставов и базу судебных решений. Кроме того, служба экономической безопасности и отделы взыскания некоторых банков грешат использованием неофициальных источников информации, в том числе купленных баз данных ГИБДД и Росреестра.
Если банк сам предложил вам выкуп долга, то следует оценить — сможете ли вы осуществить его единовременным платежом, так как ни о каких рассрочках речи не пойдет.
Если банк не проявил такой инициативы, судебное решение уже вынесено и вам звонит пристав, то, возможно, вам стоит самому пойти на договор с банком.
Если вы должны по кредиту много, и сумма эта для вас непосильна, если у вас нет дохода и имущества, кроме единственного жилья — попробуйте подтолкнуть банк к компромиссу. Мой клиент, о котором шла речь выше, направил в банк письмо, где описал свою жизненную ситуацию и причины, по которым он не смог выплатить кредит. Также должник описал свое финансовое положение, рассказал, что не работает и указал об отсутствии лишнего недвижимого имущества и автомобиля. В этом же письме должник рассказал о своих проблемах с микрофинансовыми организациями и о том, что за год приставы не смогли взыскать с него сравнительно небольшие денежные суммы в пользу МФО по причине того, что у должника нет ни имущества, ни дохода. Также клиент сообщил, что не может вернуть банку всю сумму долга, но готов занять у родственников разумную сумму не более 10% от суммы долга и вернуть ее банку.
Первый визит в банк не принес клиенту желаемого результата — банк соглашался только на выплату 30% от суммы долга. Но на вторые переговоры мы пошли с должником вместе. Кроме того, он попросил меня поддержать его в банке юридически, чтобы не быть обманутым при переуступке долга. Все закончилось в пользу моего клиента, и он вернул банку 10% от требуемой суммы.
Если вы идете на подписание договора переуступки прав с банком самостоятельно, то внимательно читайте документи обращайте внимание на то, что именно переуступает банк, полную сумму долга с процентами, за сколькоон ее переуступает, а также упоминание о том, что этим договором все требования по кредитному договору со стороны банка к вам прекращаютсяи новые не могут быть заявлены.
Если ваши права нарушают, вы или ваши близкие оказались в сложной ситуации — пишите или звоните, присылайте ваши документы прямо в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66. Вместе мы найдем выход.
Подписывайтесь:
- О вопросах адвокатуры в области уголовного права — информация на Дзен-канале Московской коллегии адвокатов ЛЕКС: https://dzen.ru/id/5b35133e5d0cfc00a8d277cdна мой Телеграм-Канал ПравоФакты: https://web.telegram.org/k/#@pravoftВК: https://vk.com/id710272239Яндекс-Дзен: https://dzen.ru/id/635fa54a6af2fa018966053cЗадавайте ваши вопросы в комментариях.
Вы можете записаться на консультацию лично ко мне, оставив заявку на сайте https://xn—-8sbahj1bjqezs.xn--p1ai или по телефону: 8-495-720-24-66.
Онлайн консультации в WhatsApp по номеру: 8-903-720-24-66.
#долгприставы#долгбанку #списатьдолг
#адвокаткредиты #адвокатмосква
Все новости