Как избавиться от долгов

Есть два пути: банкротство и цессия Как оформить банкротство по закону В последние годы многие были вынуждены прибегнуть к процедуре банкротства. Но не стоит бояться этого процесса, ведь для многих россиян он является настоящим спасением от долгов. Официальная процедура банкротства на основании закона №127-ФЗ позволяет списать кредит независимо от суммы, срока и банка. Какие преимущества вы можете получить благодаря оформлению банкротства? Что будет после банкротства? Есть определенные минусы, но они несущественны для большинства россиян: Как проходит процедура банкротства? Все очень просто. Юрист подготовит документы для процедуры, затем вы будете признаны банкротом…

Дата публикации: 01.02.2023

Есть два пути: банкротство и цессия

Как оформить банкротство по закону

В последние годы многие были вынуждены прибегнуть к процедуре банкротства. Но не стоит бояться этого процесса, ведь для многих россиян он является настоящим спасением от долгов.

Официальная процедура банкротства на основании закона №127-ФЗ позволяет списать кредит независимо от суммы, срока и банка.

Какие преимущества вы можете получить благодаря оформлению банкротства?

вы можете полностью списать все свои долги на дату признания банкротомвы избавитесь от назойливости коллекторов и кредиторов, ведь с ними будет общаться ваш адвокатвы можете не присутствовать на процедуре — это тоже сделает адвокат.

Что будет после банкротства?

все долги, пени и штрафы будут списаны полностьюваше единственное жилье останется у вас в собственности (в случае, если оно не находится в залоге у банка)вы сможете выехать за пределы Россииваш работодатель не узнает о вашей договой историиуже в процессе проведения процедуры банкрортства ваши средства перестанут списываться на счета кредиторовсудебные приставы перестанут блокировать ваши банковские карты и удерживать вашу зарплатуколлекторы больше не будут угрожать и давить на вас.

Есть определенные минусы, но они несущественны для большинства россиян:

вы не сможете снова подать на банкротство в течение 5-ти лет после завершения текущей процедурывы не сможете занять должность генерального директора или главного бухгалтера в следующие 3 года.

Как проходит процедура банкротства?

Все очень просто. Юрист подготовит документы для процедуры, затем вы будете признаны банкротом. После подготовки отчета финансового управляющего все ваши долги будут списаны. На этом ваши мытарства закончатся.

Второй путь избавления от долгов — цессия, то есть переуступка прав. Через цессию передаются права требования долга. Например, банк может переуступить свое право получения денег по кредиту, выданному организации или частному лицу. Кроме того, цессией называется передача прав по ценным бумагам, в том числе облигациям.

Например, вы взяли в микрофинансовой организации (МФО) 20 000 рублей. С процентами и пени вы должны уже 50 000, но отдавать заём не спешите. Организация может продать ваш долг коллекторам с дисконтом, например, за 5% от общей суммы требований, то есть за 2500 рублей.

Того, кто продаёт долг, называют цедентом, а того, кто покупает, — цессионарием. Условия сделки они прописывают в договоре цессии или договоре уступки права требования (эти названия равнозначны).

Допускается уступка как денежных, так и неденежных требований. Цедент может даже передать требования, которые пока не возникли. Например, продавец ещё не поставил товар, а покупатель — за него не расплатился. Если договор поставки этого не запрещает, будущие требования можно кому-нибудь перепродать.

Цессия применяется в разных сферах деятельности. К примеру:

в кредитовании. Банки и МФО формируют пакет просроченных долгов и предлагают его коллекторам. Кто заплатит больше, сможет работать с этими требованиями;в страховании. Тот, кто застраховал своё имущество (страхователь), может передать требование к страховой компании другой организации. По этой схеме работают автоюристы. После ДТП они заключают со страхователем договор цессии, по которому сразу выплачивают ему определённую сумму, а потому судятся со страховой, получая с неё гораздо больше;при заключении договора долевого участия (ДДУ). Застройщик продаёт квартиры в ещё не построенном доме по договору долевого участия. Он обещает дольщику передать жильё к определённому сроку, а дольщик обязуется принять квартиру и оплатить её. Дольщик может уступить своё требование до подписания акта приёма-передачи квартиры. Поскольку ДДУ подлежит государственной регистрации, договор цессии тоже придётся регистрировать в Росреестре либо в МФЦ.

Кстати…

По договору цессии можно передавать только права, а не обязанности. Например, уступку торговой площадки от одного арендатора другому не получится оформить цессией, поскольку арендатор передаёт не только право на арендуемую площадь, но и обязанности по внесению арендной платы, ремонту, соблюдению норм пожарной безопасности и т. д. В этом случае придётся обсуждать вопрос с арендодателем.

Существуют некоторые ограничения по уступке прав

Нельзя уступить требования, связанные с личностью должника. Например, право на алименты или на возмещение вреда жизни и здоровью. Или когда один из собственников компании хочет продать свою долю и предлагает её в первую очередь совладельцам, имеющим преимущественное право на покупку. Они не могут передать его право третьему лицу, поскольку это право связано с их личностью.

Банки и МФО могут передавать требования только другим профессиональным кредиторам, коллекторам, включённым в государственный реестр (и имеющим соответствующие лицензии), и тем, кого сам заёмщик указал в согласии, полученном после выхода долга на просрочку (если иное не было установлено законом или договором).

Нельзя передавать коллекторам долги за коммунальные услуги. Управляющая компания, ТСЖ, жилищный кооператив или наймодатель должны взыскивать деньги самостоятельно.